Więcej niż jedno konto – jak i po co

Kiedy banki walczą o klienta, a rozwiązania dostępne przez internet są już właściwie standardem, coraz bardziej oczywiste jest też, że możemy zakładać subkonta i dodatkowe niezależnie konta. Takie rozwiązania mają wiele zalet.
Najoczywistszą z nich jest ułatwienie systematycznego oszczędzania. Łatwiej trzymać się postanowienia, że pieniędzy odkładanych na określony cel nie ruszymy pod żadnym pozorem, jeśli są one zgromadzone na osobnym koncie. Można też wykorzystywać je, posługując się automatycznymi zleceniami stałymi, do spłaty np. rat kredytu – zlecając najpierw przelew z konta, na które przychodzi nasza wypłata, a następnie z drugiego – na spłatę zobowiązań.
Jako że często nie umiemy rozmawiać o pieniądzach, również w związku czy małżeństwie są one kłopotem. Możemy więc założyć wspólne konto i mieć prócz tego dwa osobne, z których każde z nas będzie regularnie wpłacać do wspólnej kasy. Albo też ustalić, że z innego konta płacimy rachunki i raty, z innego bieżące wydatki czy też np. zakładamy konto z zamiarem oszczędzenia na konkretny plan czy marzenie, ale wpłacamy na nie wtedy, gdy akurat możemy i kwotę, na jaką jesteśmy w stanie sobie pozwolić.
Także dwa czy więcej indywidualnych kont daje nam możliwość i zarabiania, gdy przelewamy między nimi i korzystamy z dostępnych bonusów, albo też wygodniejszego ewidencjonowania przychodów z dodatkowych źródeł.

Spłacać przed czasem czy w terminie?

Spłata całości należnych rat czy pożyczki, choćby najmniejszej, daje nam poczucie wyzwolenia. Nic więc dziwnego, że zazwyczaj już w momencie zaciągania zobowiązania mamy znaczenie, że uregulujemy je wcześniej niż w wyznaczonych w harmonogramie terminie.
Jeżeli dopiero wchodzimy w dorosłe życie i planujemy w niedalekiej przyszłości zaciągać kredyt hipoteczny, spłata przed terminem będzie na pewno dobrze wpływać na naszą wiarygodność jako kredytobiorców.
Zdarza się jednak, że kredyty, zwłaszcza te większe i na wiele lat, mają przewidziane opłaty za wcześniejszą spłatę. W wypadku zakupu mieszkania albo domu może to być kilka czy nawet kilkanaście tysięcy złotych. Ale niekoniecznie tylko ich to dotyczy. Zwłaszcza, ze tutaj raczej, w porównaniu z całością odsetek, zyskamy znacznie więcej niż stracimy. Gdy mamy kredyt, którego przedterminowa spłata wiąże się z opłatą, upewnijmy się, że nam się to kalkuluje. Może bowiem okazać się, że w niektórych wypadkach o wiele korzystniej będzie odłożyć pieniądze na konto oszczędnościowe i przeznaczać je na spłatę rat w każdym miesiącu, zamiast całości na raz. Zarządzanie finansami w każdym wypadku wymaga przekalkulowania, jakie rozwiązanie okaże się dla nas najlepsze.

Opłaty przy braniu kredytu

Zapewne każdy z nas spotkał się nie jeden raz z ofertami głoszącymi "kredyt za 0%". Czy taka reklama jednak oznacza, że jest on całkowicie za darmo? Spodziewać się można, że nie – banki ponoszą przecież ryzyko i koszty, a swoje usługi świadczą po to, aby na nich zarobić. Obiecywane więc zero może dotyczyć tylko części ponoszonych opłat.
Odsetki bowiem to nie wszystko. Oprócz nich możemy spotkać się z koniecznością poniesienia opłat za udzielenie kredytu, prowizji, obowiązkowego jego ubezpieczenia, które zawarte jest np. w regulaminie promocji w zamian za niższe odsetki czy lepsze warunki. Przy znacznych kwotach, jak kredyt hipoteczny albo na nowy samochód, z opłatami może wiązać się także za samo rozpatrzenie wniosku. Gdy mowa o niższej wysokości pożyczkach, raczej aż tylu dodatkowych kosztów ponosić nie musimy. Upewnijmy się więc, czy zero procent dotyczy prowizji, czy odsetek, czy może ponosimy opłaty tej samej wysokości, ale inaczej nazwane w regulaminie usług. Niekoniecznie nowe nazwy i opisy ofert przekładają się na rzeczywiście tańsze pożyczki. Dlatego warto zapoznać się z zasadami i tabelami opłat oraz porównać różne kredyty, by wybrać taki, który będzie nas rzeczywiście kosztował najmniej.

Czy warto korzystać z usług doradcy kredytowego?

Biur doradców kredytowych spotkać możemy w miastach równie wiele co oddziałów banków czy innych instytucji finansowych. Wiele osób boi się korzystać z takich usług, czy to ze względu na prowizje, czy też ma obawy, że pośrednik może ich próbować w jakiś sposób "naciągnąć". Jednakże obecność takich usług na rynku świadczy o tym, że cieszą się rosnącą popularnością.
Korzystanie z biura pośrednictwa kredytowego, czy też konsultacji przez internet, daje możliwość poznania i porównania ofert wielu banków w jednym miejscu. Możemy też od razu wykluczyć te, dla których nasza zdolność kredytowa będzie niewystarczająca, jak też mające najmniej korzystne oferty. Korzystanie z pomocy osoby, która zadba w ten sposób o nasze finanse i pomoże wybrać oraz zaciągnąć kredyt to duża oszczędność czasu. Nie musimy odwiedzać kilku albo nawet kilkunastu banków osobno. Co prawda wiele dysponuje kalkulatorami on-line, jednak na dokładną ocenę możemy liczyć tylko odwiedzając placówkę, gdyż brane pod uwagę jest wiele czynników. Doradca także je uwzględnia i wybiera te oferty, które w naszej sytuacji zapewnią najlepsze warunki. Jest to więc dobry wybór dla osób zabieganych, nie mających czasu porównywać ofert i nie wiedzących, jak się za to zabrać.

Narzędzia oszczędzania

W dzisiejszym świecie mamy bardzo wiele pokus, ale też i wiele przydatnych narzędzi jeżeli chodzi o finanse. Także oszczędzanie i zarządzanie naszymi pieniędzmi możemy sobie ułatwić na wiele sposobów – od tradycyjnego spisywania w zeszycie czy notesie przychodów i wydatków, przez gotowe planery do wydrukowania lub kupienia, estetycznie wyglądające i z przydatnymi rubrykami, po różne rozwiązania w bankach.
Tych jest dziś więcej niż tradycyjne lokaty czy konta oszczędnościowe. Dziś prawie każdy bank umożliwia nam utworzenie darmowego subkonta do naszego konta głównego. Przeważnie jest ono nieco wyżej oprocentowane, ale możemy swobodnie wypłacać i przelewać pieniądze w każdej chwili. Przy czym przelewy zewnętrzne będą się wiązać pewnie z wyższymi opłatami. Dostępne są coraz częściej także elektroniczne narzędzia, które ułatwiają oszczędzanie. Możemy ustawić automatyczne przelanie konkretnej kwoty w określonym dniu miesiąca, jak też zaokrąglonych końcówek z każdych dokonywanych kartą zakupów. Te sposoby są dla nas "bezbolesne", niezauważalne, a przy tym nie musimy o tym pamiętać. Dzięki czemu oszczędności uzbieramy o wiele łatwiej, niż gdybyśmy każdorazowo musieli przelać wpisaną kwotę czy też zbierać gotówkę do skarbonki albo koperty.

Masz od lat to samo konto w banku? Może warto je zmienić

Zazwyczaj konto w banku zakładamy w raz z pierwszą pracą, przynajmniej tą prawdziwą i na umowę, czasem też jest np. ono potrzebne do wypłaty stypendium, zasiłku czy innych świadczeń. O wyborze banku decyduje korzystna oferta, ale też dostępność placówek i bankomatów w naszym miejscu zamieszkania. Większość osób, która nie ma ambicji zostania rekinami biznesu, trzyma się tego jednego, pierwszego konta. Wygodniej podawać wciąż ten sam numer inie zmieniać go w różnych instytucjach czy zakładach pracy.
Jednakże w miarę jak konkurencja stale rośnie, co najmniej jedno konto ma już dziś niemal każdy, więc bankom trudno pozyskać nowych klientów – kuszą korzystnymi ofertami. Możemy i my na tym skorzystać, kiedy poczekamy na dogodną okazję do przeniesienia konta czy założenia dodatkowego np. na inną działalność czy oszczędności. Spotkamy się z ofertami takimi jak bonusy gotówkowe na start, zwrot części wydanych kwot, jeśli sięgną one odpowiedniej sumy, czy też określony czas bez żadnych opłat. Jeśli będziemy mądrze korzystać z ofert i uważnie czytać regulaminy – sprawdzając choćby, kiedy i czy dotyczą nas jakieś koszty związane z zamknięciem konta albo od jakich wpływów i wydatków usługi są darmowe – możemy na przeniesieniu konta, jako nowi klienci danego banku, skorzystać.

Jak zapanować nad swoimi finansami

Zarabiasz całkiem sensownie, a mimo to trudno ci zaoszczędzić większą kwotę? Wiele osób ma problemy z dyscypliną finansową. Wcześniejsze lata, gdy musieliśmy oszczędzać lub prosić o pomoc rodziców, odbijamy sobie, kupując wszystko, czego uważamy, że potrzebujemy, nie szczędzimy też sobie małych przyjemności, bo to przecież tylko nikła część naszych zarobków.
Jeżeli chciałbyś lepiej zapanować nad swoimi finansami, zastosuj tych kilka zasad:
1. Zapisuj przychody i wydatki – po pewnym czasie zauważysz, na czym można bezboleśnie oszczędzić i jak wygląda struktura twoich wydatków.
2. Po każdej wypłacie od razu odłóż pieniądze na wszystkie rachunki i opłaty. Jeżeli płacisz je co dwa miesiące lub rzadziej – tym łatwiej będzie ci odłożyć częściej mniejsze kwoty. Możesz wkładać je do specjalnie przygotowanej na ten cel koperty albo na subkonto w banku. Nadwyżkom pozwól przejść na kolejne miesiące, a może na koniec roku uzbiera się z nich coś na ekstra wydatki.
3. Jeżeli chcesz oszczędzać konkretną kwotę, także rób przelew na subkonto tuż po wypłacie, a nie na koniec miesiąca. W tym drugim wypadku łatwiej ci będzie wydać pieniądze i zrezygnować z planów.
4. Nie bierz więcej niż jednego kredytu na raz. Jeśli masz ich więcej – postaraj się część spłacić przed terminem. Nie bierz też na raty ani na kredyt czegoś, na co jesteś w stanie odłożyć przez nie więcej niż trzy miesiące.
5. Wyznacz sobie cele finansowe – będą motywacją do zapanowania nad stanem portfela.

Jak zarobić na karcie kredytowej lub pożyczce?

Słyszeliście o tym, że odpowiednie gospodarowanie kartą kredytową może zamiast strat przynieść zysk? Choć nie jest to sprawa łatwa, jest rzeczywiście możliwa. Musimy tylko być pewni, że jesteśmy w stanie sobie na posiadanie karty pozwolić.
Karty kredytowe działają jak odnawialny limit kredytowy o określonej wysokości. Każda karta ma okres bezodsetkowy – dopiero po upływie jego czasu od naszego salda naliczane są odsetki. Jeśli spłacimy całą wydaną kwotę przed jego upływem, to nie będziemy więc ich płacić i jedyna należność, jakiej bank będzie od nas wymagał, to opłaty za jej użytkowanie i ewentualne ubezpieczenie. Osoby, które korzystają z karty w taki sposób, aby na nie zarobić, bilansują to w ten sposób, że jednocześnie zarabiają na oprocentowaniu konta, niekoniecznie w jakikolwiek sposób z kartą kredytową powiązanego. Przechowywana na koncie kwota przynosi odsetki, podczas gdy zamiast niej wydawane są środki z karty kredytowej. Z kolei te, jeśli spłacimy je w okresie bezodsetkowym, nie będą nic nas dodatkowo kosztować.
To sposób na zarabianie jedynie dla osób naprawdę zdyscyplinowanych finansowo, które potrafią powstrzymać się od pokus i spłacić saldo karty przed terminem. Trzeba też dokładnie przeliczyć możliwe zyski i straty i nigdy nie zostawiać niespłaconych środków, by nie wpaść z czasem w spiralę długów.

Kredyt konsolidacyjny

Zaciąganie wielu pożyczek na raz może okazać się ryzykowne, jednakże kiedy się na to decydujemy, zazwyczaj jesteśmy pewni – a w każdym razie, podchodząc odpowiedzialnie do finansów, powinnyśmy być – że jesteśmy w stanie spłacać je bez zbytniego obciążenia dla domowego budżetu. Zwykle są to stosunkowo niewielkie zobowiązania, zaciągnięte w różnym czasie. Jeżeli korzystamy z kredytów oferowanych przez banki, a nie chwilówek, mniejsze jest ryzyko utraty kontroli, gdyż każdorazowo bank sprawdzi naszą historię kredytową i obliczy zdolność, uwzględniając obecne zobowiązania, wysokość zarobków i koszty życia oraz osoby na utrzymaniu.
Może się jednak zdarzyć, że nasza sytuacja życiowa się zmieni i musimy zacisnąć pasa. Albo też chcemy wygodniej spłacić zobowiązania wcześniej, czy też pamiętanie o kilku ratach równocześnie nie leży jednak w naszej naturze. Kredyt konsolidacyjny pozwala połączyć wszystkie raty w jedną, zazwyczaj niższą niż ich dotychczasowa suma. Wiązać się jednak często będzie też z dłuższym terminem spłaty.
Jak to działa? Bank, z którym zawieramy umowę na taką właśnie pożyczkę, spłaca nasze wcześniejsze zobowiązania, niejako je od nas wykupując. A my z kolei jesteśmy mu należni sumę, która pokrywa te koszty i którą od teraz spłacamy.
Kredyty konsolidacyjne to dobry sposób na uporządkowanie swojego budżetu, gdy jednak wzięliśmy na siebie zbyt dużo.

Kiedy warto wziąć kredyt?

Zobowiązania finansowe i odsetki do spłacania to sytuacje, których staramy się raczej unikać. Są jednak sytuacje, kiedy wzięcie kredytu jest po prostu konieczne albo może się nawet opłacać.
Jedną z najbardziej oczywistych tego rodzaju sytuacji jest zakup domu lub mieszkania. Kredyt hipoteczny to wraz z odsetkami niekiedy połowa wartości nieruchomości, jednak i tak miesięczna rata często okazuje się tańsza niż wynajem, a jedyną możliwością posiadania wymarzonego mieszkania jest zakup na własność i urządzenie go po swojemu od postaw.
Warto wziąć pożyczkę również wtedy, kiedy nie dysponujemy wystarczającą gotówką, a rzecz, którą planujemy kupić – czy będzie to samochód, czy pralka, kino domowe albo inny sprzęt do domu – użytkować będziemy na pewno o wiele dłużej niż czas, w którym będziemy spłacać raty. W innym wypadku o wiele lepiej jest oszczędzić i kupić później.
Chyba że trafia nam się akurat wyjątkowa okazja. Jeżeli zarabiamy stabilnie i mamy pewność, że spłacenie pożyczki przyjdzie nam bez trudu, to nie powinniśmy bać się korzystać z naprawdę dobrej oferty.
Także gdy chcemy budować dobrą historię kredytową jedna-dwie małe pożyczki spłacone w terminie lub wcześniej będą wyglądały lepiej, niż gdybyśmy mieli zupełnie czyste konto jeżeli chodzi o kredyty i nie zaciągnęli nigdy żadnego.

Co to jest chargeback

Pewnie każdy z nas choć raz dokonywał zakupów w Internecie. Rynek e-handlu w Polsce z roku na rok rośnie. Coraz częściej decydujemy się na zakupy w sieci. Głównie z dwóch powodów. Po pierwsze, jest to dużo wygodniej. Po drugie, często jest tanień. Niestety także i w tej branży można natknąć się z oszustami. Czy zdarzyło nam się kiedyś zapłacić za towar, który w ogóle do nas nie przyszedł. Oczywiście zaczynamy wówczas składać reklamację, ale często okazuję się, że to nic nie daje. Jesteśmy wściekli z powodu strony pieniędzy. Jednak nie musi tak być. Istnieje coś takiego jak chargeback. Jest to usługa, która chroni nasze pieniądze właśnie przed takimi sytuacjami. Kiedy zapłacimy w Internecie za towar, który do nas nie dociera na czas, mamy prawo odzyskać nasze pieniądze. Wystarczy, że udamy się do banku i poprosimy o ich zwrot. Oczywiście banki niechętnie środki chcą zwracać, dlatego nie dajmy się nabrać różnym wymówkom pracownika banku, Chargeback to nasze prawo. Pamiętajmy jednak o bardzo istotnej sprawie. Usługa zwrotu środków w postaci chargeback dotyczy tylko i wyłącznie zakupów dokonanych kartą płatniczą. Nie jest istotne czy jest to karta debetowa czy karta kredytowa. Ważne, aby była to płatność dokonana kartą.

Historia kredytowa w BIK

Jeśli zaciągamy różnego rodzaju kredyty bądź pożyczki wówczas tworzymy własną historię kredytową. Może być ona pozytywna, jeśli zaciągnięte zobowiązania spłacamy w terminie. Może też być negatywna, jeśli nie wywiązujemy się ze swoich zobowiązań wobec banku bądź innej instytucji. Nasza historia kredytowa przechowywana jest w Biurze Informacji Kredytowej. Każda instytucja finansowa, do której składamy wniosek o kredyt lub pożyczkę zawsze sprawdza naszą historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej i od niej uzależnia decyzję o przyznaniu pożyczki. My sami także możemy w każdym momencie sprawdzić swoją historię kredytową. W tym celu musimy złożyć wniosek do Biura Informacji Kredytowej. Można to zrobić oczywiście przez Internet. Niestety usługa taka jest odpłata. Kiedy jednak złożymy wniosek i uiścimy opłatę otrzymamy raport z naszą historią kredytową zawierający także informacje o ocenie punktowej. Raport zawierać będzie wszystkie podstawowe nasze dane osobowe oraz informacje o wszystkich naszych zobowiązaniach. Oprócz tego raport będzie zwierał naszą ocenę punktową (score). Im jest ona wyższa tym lepiej. Jeśli zatem korzystamy często z produktów bankowych, takich jak kredyty czy pożyczki, warto spłacać je regularnie, aby budować pozytywną historię kredytową.

Konto osobiste

Prawie każdy z nas posiada własne konto osobiste. Banki wciąż prześcigają się w swoich ofertach próbując przekonać klientów do wyboru właśnie ich konta osobistego. Pamiętajmy jednak, aby każda taką ofertę dokładnie przeanalizować. Sprawdźmy ile rzeczywiście będzie kosztowało nas korzystanie z konta oraz jakie możliwości nam daje. Bardzo często możemy spotkać się z ofertą konta osobistego za darmo. Jest to oczywiście atrakcyjna oferta, jednak warto dokładnie ją przeanalizować. Może się bowiem okazać, że bank oferuje nam bezpłatne konto, ale pod pewnymi warunkami. Najczęściej spotykanym warunkiem są regularne wpłaty na konto. Sprawdźmy jaka jest wysokość tych wpłat i zastanówmy się czy będziemy w stanie je regulować. Jeśli bowiem okaże się, że kwota ta jest dla nas za wysoka i nie będziemy realizować regularnych wpłat bank nałoży na nas koszty obsługi rachunku bankowego, które mogą być na tyle wysokie, że korzystanie z takiego konta bankowego będzie absolutnie nieopłacalne. Dlatego wybierając ofertę banku nie róbmy tego zbyt pochopnie. Każdą ofertę dokładnie i szczegółowo przeanalizujmy, aby ostatecznie podjąć najkorzystniejszą decyzję dla swoich finansów. Nikt z nas nie chce przecież pieniędzy tracić.

W co inwestować pieniądze

Posiadając większą ilość gotówki często zastanawiamy się w co zainwestować swoje finanse. Możliwości mamy bardzo dużo. W niniejszym artykule postaramy się pokrótce przedstawić kilka możliwości inwestycji naszych środków finansowych. Jednym z rozwiązań są lokaty oraz fundusze inwestycyjne. Jeśli chodzi o lokaty można powiedzieć, iż jest to z jednej strony najbezpieczniejsza forma inwestycji, jednak z drugiej strony przynosi ona najmniejszą stopę zysku. Kolejnym rozwiązaniem jest możliwość gry na giełdzie poprzez zakup i sprzedaż akcji. W ten sposób możemy zarobić nie małe pieniądze, jednak musimy pamiętać, iż ta forma inwestycji wiąże się z dużym ryzykiem. Trzecim sposobem inwestycji jest inwestycja w nieruchomości. Ten rodzaj inwestycji zawsze się opłaca. Jak to się mówi, na nieruchomościach jeszcze nikt nie stracił. Możliwości inwestycji w nieruchomościach jest bardzo wiele. Wszystko zależy od naszych potrzeb. Ostatni rodzaj inwestycji to własny biznes. Jeśli posiadamy dodatkowe środki pieniężne, a jednocześnie mamy pomysł na własny biznes możemy środki te przeznaczy właśnie na jego rozwój. Jak zatem widać możliwości w zakresie inwestycji pieniędzy jest na prawdę wiele. To jakie rozwiązanie wybierzemy zależy także od tego jak duże środki posiadamy.

Jak wybrać kredyt gotówkowy

Z kredytem gotówkowych spotkał się chyba każdy z nas. Jedni skorzystali z oferty banku i zaciągnęli taki kredyt, inni przynajmniej słyszeli o ofertach banków dotyczących kredytów gotówkowych i wiedzą na czym ta usługa polega. A jej działanie nie bardzo proste. Ubiegamy się o określoną kwotę gotówki, którą następnie musimy spłacić w określonych rata. Oczywiście oprócz spłacenia pożyczonego kapitału spłacić musimy także odsetki. I tu jest pies pogrzebany. Kiedy myślimy o zaciągnięciu kredytu gotówkowego najczęściej myślimy jedynie o kwocie kapitału zapominając o dodatkowych odsetkach. To błąd. Wybierają ofertę kredytu gotówkowego zawsze dokładnie przeanalizujemy jego koszty. Musimy bowiem unikać takich sytuacji, w których zaciągniemy kredyt gotówkowy, którego suma odsetek będzie zbyt wysoka. Sprawdźmy to dokładnie ponieważ zdarzają się oferty, w których odsetki stanowią nawet 50 połowę kapitału. Oprócz odsetek możemy spotkać się także z innymi kosztami. Może to być marża banku, którą bank pobierze tylko za to, że udzieli nam kredytu. Inny rodzaj kosztu o ubezpieczenie. Banki bardzo często wymagają od swoich klientów wykupienia dodatkowego ubezpieczenia. Dlatego jeśli zastanawiamy się na wyborem kredytu gotówkowego dokładnie przeanalizujemy ofertę.

Kredyty parabankowe – największe zagrożenia

Często zdarza się tak, że potrzebujemy dodatkowego zastrzyku gotówki. W tym celu najczęściej udajemy się do banku. Tam składając wniosek spotykamy się z dwiema odpowiedziami. Albo kredyt otrzymujemy, albo spotyka nas decyzja odmowna. Jeśli mamy to szczęście i otrzymamy kredyt to jesteśmy szczęśliwy i możemy otrzymaną kwotę przeznaczyć na wcześniej wyznaczone cele. Jeśli jednak kredytu w banku nie otrzymamy, wówczas często zwracamy się do instytucji parabankowych. W tych dużo łatwiej jest otrzymać pożyczkę, bądź kredyt. Instytucje te są bowiem zwolnione z wielu warunków jakie obowiązują banki. Stąd bierze się tak duża popularność z korzystania z usług parabankowych. Jednak musimy wiedzieć, iż wiąże się to także z wieloma niebezpieczeństwami. Po pierwsze, należy wspomnieć o oprocentowaniu. Instytucje parabankowe udzielając kredytu narzucają o wiele wyższe oprocentowanie od banków. Może to oznaczać, iż nie rzadko samo oprocentowanie będzie stanowić nawet połowę kapitału jaki pożyczyliśmy. Po drugie, zwróćmy uwagę na termin spłaty zadłużenia. Zwykle banki rozkładają go na okres racjonalny do spłaty. W przypadku instytucji parabankowych, okres ten jest bardzo krótki i często kończy się to tym, iż okresie tym nie jesteśmy w stanie spłacić kredytu. A sam parabank nałoży na nas za opóźnienie nie małe odsetki.

Rodzaje instytucji finansowych

Instytucja finansowa jest to podmiot gospodarczy działający na rynku, którego głównym celem jest świadczenie swoim klientom różnego rodzaju usługi finansowych. Kiedy myślimy o instytucjach finansowych najczęściej mamy na myśli banki. I to jest prawda, banki bowiem należą do instytucji finansowej. Jednak banki do nie wszystko. Instytucje finansowe możemy podzielić na kilka rodzajów. Po pierwsze, wymienić możemy instytucje depozytowe. Właśnie taką instytucją jest bank. Ich działalność polega na gromadzeniu od klientów depozytów pieniężnych, a następnie udzielanie różnego rodzaju kredytów. Drugim rodzajem instytucji finansowej jest instytucja rozpraszania ryzyka. Do tego rodzaju instytucji finansowych zaliczymy przede wszystkim wszelkie podmioty zajmujące się działalnością ubezpieczeniową. Trzecim rodzajem instytucji finansowych są instytucje inwestycyjne. Jak łatwo się domyśleć zajmują się one różnego rodzaju inwestycjami. Możemy do nich zaliczyć fundusze inwestycyjne lub na przykład fundusze emerytalne. Jak zatem widać w przypadku rynku finansowego mamy do czynienia z naprawdę sporą liczbą różnego rodzaju instytucji finansowych. Poczynając od tych, które udzielą nam kredytu, poprzez te które zajmą się naszym ubezpieczeniem, a kończąc na tych, które inwestują nasze pieniądze.

Czym są parabanki

Bardzo często możemy spotkać się z pojęciem parabanku. Warto wiedzieć czym jest tego typu instytucja i co ją odróżnia od banku. W skrócie można powiedzieć, że parabanki to podmioty prowadzące działalność podobną do tej, którą prowadzą banki, z tą jednak różnicą, że nie podlegają one prawu bankowemu. I właśnie na ten fakt musimy zwrócić szczególną uwagę jeśli zastanawiamy się nad skorzystaniem z oferty jednego z podmiotów parabankowych funkcjonujących na naszym rynku. Właśnie fakt, że ich działalność nie podlega prawu bankowemu może być dla nas niebezpieczne. Trzeba wiedzieć, że w przeciwieństwie do działalności banków, w przypadku parabanków nasze pieniądze są o wiele mniej chronione. Parabanki nie obowiązuje choćby prawna ochrona depozytów. Co to oznacza? Jeśli ulokujemy nasze oszczędności w banku, a bank ten upadnie, państwo zwróci nam nasze oszczędności w ramach gwarancji depozytu ze specjalnego funduszu. W przypadku parabanków takiej sytuacji nie ma. Ulokowane fundusze przepadną. Parabanki są jednak bardzo popularne. Zwłaszcza w zakresie kredytów i pożyczek. Nie mają one bowiem tak rygorystycznych warunków, które trzeba spełnić, aby otrzymać pożyczkę lub kredyt. Dlatego też jeśli nie udaje nam się uzyskać pożyczki w banku, udajemy się do parabanku.

Kredyt konsolidacyjny

Masz długi i nie wiesz jak odnaleźć się w tej sytuacji? Niestety właśnie w takiej sytuacji znajduje się wielu Polaków. Często zaciągamy różnego rodzaju zobowiązania, z których w późniejszym terminie ciężko jest nam wyjść. Jednym z rozwiązań na tę kiepską sytuację jest kredyt konsolidacyjny. Warto rozważyć opcję zaciągnięcia kredytu konsolidacyjnego w momencie kiedy posiadamy zobowiązania finansowe w postaci pożyczek lub kredytów w kilku różnych podmiotach bankowych. Dzięki kredytowi konsolidacyjnemu będziemy mieli możliwość przeniesienia wszystkim zobowiązań finansowych do jednego banku. Tam uzyskamy już tylko jedną miesięczną ratę na spłatę wszystkich zobowiązań. Co ważne i najistotniejsze w przypadku kredytów konsolidacyjnych, to fakt iż rata ta będzie mniejsza niż suma rat, które spłacaliśmy wcześniej w różnych bankach. Chyba nikogo nie trzeba przekonywać, że tego rodzaju oferta może być atrakcyjna. Jeśli zatem borykamy się z problemami finansowymi w postaci zadłużenia, warto przeanalizować oferty kredytów konsolidacyjnych różnych banków, a następnie wybrać tę najkorzystniejszą. Zmniejszenie miesięcznych zobowiązań z pewnością pozwoli nam odetchnąć i poczuć się o wiele bezpieczniej.

Pożyczki chwilówkk

Od jakiegoś czasu wciąż spotykamy się z reklamami chwilówek. To nowa forma pożyczek polegająca na tym, iż możemy pożyczyć określoną kwotę gotówki na krótki okres czasu, najczęściej jest to jeden miesiąc. Tego typu forma pożyczania pieniędzy stała się wśród Polaków bardzo popularna. Podstawowym tego powodem jest fakt, iż są one bardzo łatwo dostępne. Wystarczy dowód osobisty oraz dostęp do Internetu. Procedura jest niezwykle prosta. Po założeniu konta na stronie internetowej jednej z firm udzielającej pożyczek – chwilówek, podaniu podstawowych danych i po uzyskaniu pozytywnej opinii, środki o które wnioskowaliśmy już w przeciągu 15 minut mogą znaleźć się na naszym koncie. W tym momencie mamy miesiąc czasu na zwrócenie pożyczonych pieniędzy. Firmy udzielające pożyczek zachęcają swoich klientów na różne sposoby. Jednym z tych sposobów jest to, iż wiele firm oferuje pierwszą pożyczkę za darmo. Oznacza to, że po wyznaczonym terminie jesteśmy zobowiązaniu do oddania jedynie kwoty, którą pożyczyliśmy – bez prowizji i odsetek. Tego typu oferta niezwykle kusi konsumentów. Dlatego też firmy pożyczkowe cieszą się coraz większą popularnością wśród Polaków. Widać to także po liczbie ofert. Z roku na rok firm chwilówkowych wciąż przybywa.

Kryzys, a inwestycje

Jeśli chodzi o obecnie panujący praktycznie na całym świecie kryzys to wiadomo, że w takim czasie inwestycje są wielkim ryzykiem. Z tym, że działa to w dwie strony. Pierwsza to oczywiście wielka strata, bo dzisiaj firma bardzo dobrze prosperuje, a jutro jej akcje lecą w dół i wchodzić syndyk masy upadłościowej. Takich przypadków zwłaszcza w Polsce można wymieniać bardzo dużo. Z drugiej strony jednak można zaryzykować i zarobić na akcjach bardzo dużo. Do inwestowania trzeba mieć po prostu nosa. Nie wszyscy mamy takie zdolności dlatego większość z nas nie bierze się w ogóle za temat giełdy. Myślenie wydaje się bardzo słuszne, bo po co ryzykować swoje ciężko zarobione pieniądze skoro ryzyko ich utraty jest bardzo duże? Do inwestowania trzeba podchodzić z dystansem, bo to rodzaj hazardu, który wciąga i nie chce za nic w świecie puścić. Można stracić cały majątek i dorobek swojego życia grając na giełdzie. To naprawdę nie temat dla każdego. Grać trzeba z głową i wiedzą, która przychodzi z czasem.

W co inwestować?

Najlepiej w coś co najmniej straci na wartości, ale skąd takie coś wziąć i gdzie znaleźć? To już bardzo trudne pytanie, bo zależne jest przede wszystkim od tego ile chcemy zainwestować pieniędzy. Jeśli mało to szkoda to robić. Zyski będą praktycznie niezauważalne, a ryzyko utraty pieniędzy kilkukrotnie wyższe. To zdecydowanie za dużo i byłoby dobrze znaleźć coś co nie ma zbyt dużych wahnięć na rynku tak w jedną jak i w drugą stronę. Waluty odpadają, bo one są bardzo niestabilne. Euro skacze teraz z górę w stosunku do naszej waluty, ale nie wiadomo kiedy nagle zacznie spadać. Trudno jest to wszystko przewidzieć jeśli się człowiek na co dzień nie interesuje tym tematem. Jeśli nie zależy nam na czasie to najlepiej jest zainwestować w pamiątkowe monety. One nigdy nie tracą na wartości także z nimi nie ma najmniejszego problemu. Im więcej takich monet będziemy mieli w swojej kolekcji tym lepiej dla nas. Z biegiem czasu cała inwestycja się zwróci i to z nawiązką. Taki interes to złoty interes.

Ryzyko

Inwestowanie to było jest i zawsze będzie ryzyko. Na tym właśnie to polega, że ludzi podnieca nie tylko to, że mogą zainwestować i zdobyć pieniądze, ale zawsze jest ryzyko czy się uda czy może jednak nie. Ryzyko na obecnych giełdach papierów wartościowych jest o wiele większe. Dawniej duże koncerny, które były obecne na parkiecie były pewniakami. Może nie odnotowywało się jakiś wielkich zysków, ale jak się trochę poczekało to można było zarobić sporo pieniędzy. Dzisiaj nawet Ci najwięksi borykają się z bardzo dużymi problemami. Giełda jest na tyle chwiejna, że nie wiadomo co będzie się działo za kilka godzin. Najwięcej można odnotować spadków i wielu inwestorów poszło już z torbami przez brak zysków, a same straty. Giełda to nie zabawka i tak trzeba do tego podchodzić. Raz się wygrywa, a raz przegrywam i nic na to nie poradzimy. Najważniejsze to tak inwestować żeby nagle nie stracić wszystkiego. Inwestujmy w kilka różnych spółek, a wtedy zmniejszymy ryzyko do minimum jakie jest nam potrzebne.

Złoto

Nikt się nie spodziewał, że w ciągu kilku lat złoto zdrożeje o kilkaset procent. Z takiego faktu cieszą się kraje, które mają złota jak najwięcej w swoich skarbcach. Chiny czy USA są z tego faktu jak najbardziej zadowolone. Nasz kraj nie zainwestował w porę w złoto i mamy go naprawdę znikome ilości. Złoto bije cały czas rekordy popularności i nic nie wskazuje na to żeby się coś zmieniło. Zważywszy na to ile ludzie kupili złota to jego spadek do poprzedniej ceny oznaczałby wybuch wojny. Trudno określić ile setek miliardów wynosiłby straty i czy ta liczba nie jest za mała? Kto ma pieniądze ten inwestuje je w złoto. Nie ma się co dziwić inwestowanie w cokolwiek innego jest dużym ryzykiem. Należy jednak pamiętać o jednym, że złoto kiedyś zacznie tracić. Wszystko ma swój kres i wszystko dochodzi do punktu, którego przekroczyć się nie da. Najlepiej jest inwestować w złoto część pieniędzy, a nie wszystko co mamy. Jak zaczną się spadki to nawet nie zdążymy spieniężyć tego co mamy, a złoto może być warte tyle co metal.

Inwestowanie

W dzisiejszym świecie przede wszystkim bardzo popularne stało się inwestowanie w nieruchomości, gdyż bardzo wiele osób stwierdził, że jest to bardzo opłacalna inwestycja, jak również i bezpieczna. Cały czas jednak w naszych czasach istnieje przekonanie, że inwestować w nieruchomości mogą tylko osoby zamożne, warto jednak w końcu od tego odejść, gdyż inwestowanie w nieruchomości przeznaczone jest dla wszystkich, trzeba tylko się troszkę na tym znać, a jeśli nie posiadamy odpowiednich informacji, to bardzo dużo możemy dowiedzieć się w Internecie. Osoby mniej zamożne nie decydują się na taki krok, gdyż towarzyszy im ogromny lęk jak również strach, ze mogą bardzo dużo na tym stracić. Inwestowanie w nieruchomości jest bardzo opłacalne, i należy o tym wiedzieć, a to dlatego, że w dzisiejszych czasach jest ogromne zapotrzebowanie na nieruchomości, a więc bardzo wiele osób pragnie wynająć mieszkania, lub też jakiś lokal by prowadzić w nim daną działalność gospodarczą. Tak więc jeśli zastanawiasz się nad taka inwestycją to nie masz co zwlekać.

Książki o nauce inwestowania na giełdzie

Jeżeli pragniemy zacząć inwestować na giełdzie to z cała pewnością nie obojętne powinny dla nas być wszelkiego rodzaju pozycje książkowe, które to właśnie będą związane z tym tematem. Można je bez najmniejszego problemu dostać niemalże we wszystkich dobrach księgarniach oraz co doskonałe w wielu bibliotekach, które dysponują ogromnym księgozbiorem. Aby móc skutecznie inwestować niezbędna jest profesjonalna i podstawowa wiedza, dzięki, której będziemy mogli spróbować własnego szczęścia na giełdzie. Odpowiednia i fachowa literatura fachowa daje nam możliwość właśnie poznania takiej wiedzy, która to doskonale przez nas zrozumiana będzie mogła zostać wykorzystana w bardzo dobrym kierunku. Wszelkie książki dla inwestora oraz poradniki dotyczące giełdy, obligacji i tym podobnych rzeczy są niezwykle cennym źródłem informacji dla każdego gracza. Trzeba postarać się o to, ażeby na samym początku inwestowania na giełdzie właśnie taką wiedzę sobie oswoić, co w rzeczywistości będzie bardzo korzystne dla wszystkich rozpoczynających tego typu nowe wyzwania, które bywają naprawdę bardzo atrakcyjne. Takie książki doskonale przygotują każdego zainteresowanego tego rodzaju inwestowaniem na giełdzie, który będzie od samego początku chciał wypaść jak najlepiej.

Inwestowanie zgromadzonych środków pieniężnych

Osoby, które posiadają dodatkowe środki pieniężne zgromadzone na własnych kontach bankowych często zastanawiają się nad tym, czy nie warto byłoby zainwestować je w coś, by faktycznie mogły sobą zarabiać. Często taka decyzja pada dość szybko i wówczas taka osoba staje się inwestorem, który lokuje swoje pieniądze w konkretne rzeczy. Najczęściej kupuje działkę budowlaną, czy też lokuje swoje środki pieniężne na giełdzie i nie ma w tym nic nadzwyczajnego, ponieważ wydaje się być i jest to jak najbardziej słuszne podejście. Często stwierdzamy, że odkładane pieniądze powinny na siebie zarabiać i tym samym zawsze warto jest pomyśleć, czy nie moglibyśmy ich w cos zainwestować. Również wszelkiego rodzaju lokaty w bankach mogą spowodować, że będzie to nasza dobra inwestycja na przyszłość jednakże większość z nas jest zdania, że nie tylko liczy się fakt, iż pieniądze, które będą leżały na koncie same na siebie zarobią, ale istotne jest ich faktyczne ulokowanie w jakieś towary, produkty, czy maszyny, które to przyniosą z tego powodu jeszcze większe zyski. Często takie inwestowanie to nie tylko sam przychód, na którym nam zależy, ale również i ważny rozwój, dzięki któremu możemy jeszcze więcej otrzymać.

Działki budowlane i budowa domu

Osoby, które to kupują działkę budowlaną z zamiarem postawienia i zbudowania konkretnego budynku nazywane są bardzo często inwestorami. To właśnie one posiadają konkretne środki pieniężne, które będą przeznaczały na cały proces budowy będący często realizacją marzeń takich osób. Jeżeli posiadamy środki pieniężne, które odkładaliśmy przez pewien okres swojego życia w końcu zdecydowaliśmy się je przeznaczyć na ten jeden konkretny cel to zapewne musi być to cos nadzwyczajnego. Zamawiając ekipę budowlaną, która będzie z nami realizowała tą inwestycję musimy sobie zdawać sprawę z tego, że to właśnie my będziemy ją opłacać oraz kupować wszystkie niezbędne materiały, które zostaną wykorzystane podczas budowy całego domu. Taka inwestycja z pewnością po dłuższym czasie użytkowania nam się zwróci, jeśli na przykład razem z nią lub w niej będziemy prowadzili usługi świadczące dla ludności. Warto jest dobrze przemyśleć cały ten plan, ponieważ może się to okazać naprawdę cenne i dochodowe zarazem. Dobrzy inwestorzy, którzy realizują plan budowy własnego domu mają wszystko zaplanowane od początku do końca, a przynajmniej powinni mieć, ponieważ to może gwarantować sukces, który zbliża się wielkimi krokami po zakończeniu inwestycji.

Rodzaje i znaczenie inwestycji

Niezwykle cenne i ważne jest znaczenie konkretnych inwestycji. To właśnie dzięki nim możemy dorobić się na przykład dodatkowych pieniędzy, które wcześniej przeznaczyliśmy na ten konkretny cel, którym są na przykład wszelakie nieruchomości. Często wyróżnia się wszelkiego rodzaju inwestycje, które będą trwały ponad rok lub tez do roku. Jeśli chodzi o konkretny cel takich inwestycji to najczęściej jest on tak zwany odtworzeniowy, związany z jakąkolwiek modernizacją, strategią czy interesem publicznym. Wszystko zależy od tego, kto będzie inwestował oraz istotne, w co, ponieważ wówczas zmienia się konkretne przeznaczenie danych pieniędzy. W dzisiejszym świecie bardzo cenne jest wszelkiego rodzaju inwestowanie, dzięki któremu przede wszystkim można się dorobić, czyli wynieść jakąś korzyść i zyski. Zarówno ludzie młodzi jak i starsi, który głównie dysponują większym kapitałem powinni pomyśleć o tego rodzaju chociażby zabezpieczeniach w środkach trwałych na przyszłość, które faktycznie mogą się okazać strzałem w dziesiątkę. Wszystko się katastrofalnie i dość szybko zmienia, dlatego też nasze myślenie również powinno iść właśnie w tym kierunku, że inwestowanie i inwestycje, za które zamierzamy się wziąć powinny być priorytetem.

Ryzyko w inwestowaniu

Kto zna osobę, która inwestuje swoje oszczędności może się zorientować, jak ciężko jest wszystko sobie zaplanować. Jest wiele rodzajów inwestowania i możemy inwestować nie tylko własną gotówkę, ale również papiery wartościowe. Może i dzięki inwestowaniu będziemy w stanie osiągnąć jakieś zyski, jednak możemy również ponieść ogromne straty. Ważnym elementem podczas inwestowania jest stałe kontrolowanie cały czas zmieniających się wskaźników, które nie tylko mogą w pewnym momencie zacząć rosnąć, ale również mogą zacząć spadać. Czy nasze oszczędności również spadną, wszystko zależy od tego, jaki sposób inwestowania sobie wybraliśmy. Jeżeli postanowiliśmy zamrozić nasze środki na określony czas, wówczas może się okazać, że po tym czasie o wiele gorzej na tym wyjdziemy, niż byśmy w ogóle nie inwestowali. Trzeba również wiedzieć, kiedy zrezygnować i wyciągnąć swoje papiery. Trudno jest wyłapać jednak odpowiedni moment na zabranie własnych papierów, gdyż zawsze mamy ochotę zarobić znacznie więcej. Widząc wzrastające wskaźniki czekamy więc z niecierpliwością na kolejny wzrost, kiedy okazuje się, że nagle zaczynają one bardzo szybko spadać. Może się również okazać, że wybierając pieniądze przed czasem, wskaźniki zaczynają rosnąć w zawrotnym tempie, a my orientujemy się, że trzeba było z tym jeszcze poczekać.